各类汽车保险投保渠道利弊分析，总有一款适合你

在投保之前，车主了解各种投保方式的利弊十分重要。当下，投保车险有保险公司、保险中介和4S店等传统投保方式，也有近几年新兴的电话投保和网上投保车险等方式，同一家公司的产品，由于代理人的不同，折扣也不一样；不同的公司同一种车险产品，由于渠道的不同，差距也很大。不透明的费率折扣、混乱的市场渠道等让很多车主弄不明白。那么，在保险公司、汽车4S店、保险中介代理等几种主要投保方式中，到底采取哪种方式购买保险更实惠、更有保证呢?

1．保险公司直接投保

（1）利：车主亲自到保险公司投保，有保险公司的业务人员对每个保险险种、保险条款进行详细的介绍和讲解，并根据投保人的实际情况提出保险建议供参考，能选择到更适合自己的保险产品，使自己的利益得到更充分的保障。投保人直接到保险公司投保，由于降低营业成本，商业车险费率最多可以打到七折

。投保人在保险服务方面可以获得更多的信息和服务。最重要的一点就是可以避免被一些非法中介误导和欺骗。

（2）弊：投保之后，车主必须事事自己动手操办，尤其是出险后索赔时，对于很多不了解理赔程序的车主来说，在办理手续时会觉得相对比较麻烦。

2．在4S店投保

（1）利：现在各品牌4S店都推出了一条龙的购车服务，车主在店内购车之后，即可在店里购买车辆保险。车主通过4S店购买车辆商业保险，日后如果出现意外需要保险公司出险、赔偿时，不仅可以通过拨打保险公司的出险电话，还可以通过4S店的保险顾问进行报险。除此之外，在4S店购买保险，车主可以享受“一对一”的直线服务。

（2）弊：相对而言，在4S店投保价格偏高。因为保险公司与4S店签有协议，在4S店内投保，车主可获得保险公司按照4S店维修所需费用进行相对较高的赔付金额，而不是根据一般汽车维修厂所计算出的“二三类”赔付标准。

3．保险中介代理

（1）利：由于目前各保险中介竞争比较激烈，为争夺客户，他们给出的保险折扣也比较高，相对而言价格会比较低廉。同时，保险中介可以上门服务或代车主办理各种保险、理赔所需的各种手续，对于车主而言会比较实惠、便捷、省事。

（2）弊：保险代理人为促成车主购买保险，对车主进行的口头承诺很多，但之后在出险理赔时却无法兑现。由于车主很容易相信个人承诺，尤其是所谓的朋友、熟人介绍的，会直接向个人递交保费，一些保险中介个人拖欠和挪用车主的保费，使保费无法及时到达保险公司，车主在后期就难以正常享受保险公司理赔。此外，保险中介的“低价”背后也有很多“猫腻”，车主一定要擦亮眼睛，仔细掂量。

4．电话投保

（1）利：用电话投保的保费，确实会比代理人投保优惠不少，一般可优惠约15％。这是由于保险公司减少了车主投保过程中的一些环节，因此保费得以优惠。

（2）弊：选择电话投保车险的车主，大多对车险的各个险种都有一定的了解。如果对车险不熟悉，就很难在电话里向营销人员了解投保的具体情况。

5．网上投保

（1）利：宅在家里就可像网上购物一样，只要输入车主姓名、电话号码、电子邮箱、车牌号码、发动机和底盘号码、车辆价格等信息，保险公司网站就会跳出车辆投保车险的最低报价，同时网站还推荐一些套餐方案，让车主依据自己需要的险种投保。

（2）弊：网上投保也存在一定的风险，车主要警惕钓鱼网站，同时还得确保网上交易的安全等。